MODULO 1 - Inquadramento generale (12 ore)
Il modulo tratterà il settore della gestione del credito, evidenziandone operatori
e ruoli.
MODULO 2 - Il credito e le garanzie (36 ore)
Il modulo ha l’obiettivo di fornire un inquadramento dei concetti fondamentali
sui crediti. Le forme contrattuali che lo definiscono e i riferimenti normativi
applicabili a tutela del creditore e del debitore.
MODULO 3 - Valutazione dei rischi e classificazione dei crediti (42 ore )
Il modulo introduce i concetti legati alla gestione del rischio di credito, con focus
sui non performing loans (NPL), dal punto di vista degli originator /banche. La
valutazione e le regole di gestione del rischio di credito in generale è
disciplinata dal punto di vista degli operatori bancari dalla normativa contabile
per gli aspetti bilancistici e da quella prudenziale dettata dalla Commissione
Europea dal punto di vista prudenziale di vigilanza; a ciò si aggiungono le
regole/best practice dettate dalle Autorità Europee e Nazionali (in specie,BCE,
EBA, Banca d’Italia). Tali aspetti assumono rilevanza nelle decisioni di
derisking per i cedenti di crediti deteriorati, ma hanno impatti anche nelle
valutazioni dei potenziali cessionari nella formulazione nelle loro offerte di
acquisto di tali crediti deteriorati nelle varie forme sin qui sperimentate sul
mercato (cartolarizzazioni, operazioni pro-soluto, apporto a Fondi Alternativi di
Investimento). Pertanto, al fine di trovare un punto di equilibrio nel bid-ask
spread relativo a operazioni che interessano gli NPL, tali norme nonché
l’utilizzo di coerenti modelli di pricing che fattorizzino anche le situazioni di
contesto macroeconomico dovranno essere tenuti in debita considerazione da
tutta la filiera di professionisti che operano nel settore (originator,
cessionari/investitori, professionisti incaricati delle due diligence, servicer).
MODULO 4 - Procedure esecutive e concorsuali e concetti base su gestione crisi (72 ore)
Il modulo ha l’obiettivo di illustrare le modalità di risoluzioni possibili per le
attività di recupero. Verranno affrontate sia le procedure rivolte verso i privati e il
patrimonio a garanzia dei crediti, sia le procedure e gli accordi possibili
nell’indirizzare le crisi d’impresa. Il corso affiancherà logiche procedurali a
valutazioni quantitative e di convenienza economica.
MODULO 5 - Cartolarizzazioni e cessioni dei crediti (30 ore)
Il modulo tratta i riferimenti normativi e le prassi più diffuse nell’ambito delle
cessioni dei crediti in blocco e le cartolarizzazioni.
MODULO 6 - Tecnologie informatiche per la gestione del credito (96 ore)
Il modulo tratta l’attività di gestione crediti dal punto di vista dei processi
operativi. E’ prassi consolidata operare nell’ambito di sistemi di gestione delle
lavorazioni secondo fasi sequenziali (workflow) che indirizzano le azioni
operative e codificano informazioni nell’arco della gestione.
MODULO 7 - Fonti di dati e algoritmi per la valutazione e gestione del credito (66 ore)
Il modulo apre una prospettiva nell’ambito delle cosiddette attività data driven.
La gestione del recupero si presta ad essere guidata da informazioni che
indirizzino le scelte operative e consentano una previsione analitica del rischio e
delle prospettive di recupero.
MODULO 8 - L'organizzazione delle attività del gestore del credito (141 ore)
Il modulo è un manuale operativo che rappresenta i comportamenti concreti che
deve seguire chi ha il compito di tutelare il credito. L’approccio seguito sarà
basato su casi concreti di azioni di recupero.
MODULO 9 - La gestione dei crediti su mandato di terzi (45 ore)
Il modulo affronta la gestione del credito che viene effettuata dai soggetti
incaricati dai titolari del portafoglio: i cosiddetti servicer incaricati dalle banche,
dagli investitori che hanno acquisito portafogli o da società commerciali che
esternalizzano la gestione.